Em um cenário onde a cultura do planejamento financeiro ainda caminha a passos lentos no Brasil, a especialista em proteção financeira Claudia Lenz trouxe revelações impactantes sobre como as mulheres podem e devem se proteger contra as incertezas da vida. Em conversa com Clarissa Manfrão no podcast "Conexão Feminina", Lenz destacou que a proteção de renda vai muito além do tradicional seguro de vida, funcionando como uma verdadeira blindagem para o legado construído ao longo de décadas.

🌍 Mudança de Cultura: O Brasileiro e a Proteção Financeira

Diferente da cultura norte-americana, onde a proteção de bens e de renda é enraizada, o brasileiro costuma focar excessivamente no uso do crédito e negligencia o investimento em segurança. Segundo Claudia Lenz, o índice de pessoas que pensam na tranquilidade futura por meio de investimentos ainda é baixo no país, mas o setor de proteção tem avançado significativamente nos últimos dois anos.

A especialista enfatiza que o planejamento deve ser preventivo, pois não há como remediar financeiramente um problema após sua ocorrência. "Eu lido hoje com imprevistos, mas antes que eles aconteçam, depois eu não consigo fazer um planejamento daquilo que já aconteceu, não consigo remediar, tem que ser antes do problema acontecer", afirmou Claudia.

"O telhado não vai evitar que a chuva chegue, mas vai te proteger, vai te blindar." — Claudia Lenz

💰 Investimento vs. Proteção: A Metáfora do "Copo Cheio" 🛡️

Uma das maiores confusões do público é acreditar que apenas investir dinheiro é suficiente para garantir o futuro. Claudia explica que, se uma pessoa investe sem proteger esse investimento, em caso de um imprevisto de saúde, ela acabará dilapidando sua reserva para cobrir despesas.

A proteção financeira é descrita pela especialista como um "copo sempre cheio". Enquanto um investimento pode levar anos para atingir um montante significativo, a ferramenta de proteção garante o capital contratado integralmente desde o pagamento da primeira parcela. Além disso, existem produtos modernos que são 100% resgatáveis, permitindo que o segurado resgate o valor pago com correção após um determinado período, caso não precise acionar as coberturas.

🏥 Proteção "Em Vida": Muito Além da Ausência ✨

Um dos pontos mais esclarecedores da entrevista foi a desmistificação do "seguro de vida". Lenz prefere o termo proteção de renda, pois a maioria das mais de 200 coberturas disponíveis são para uso em vida, incluindo diagnósticos de doenças graves (como câncer), internações hospitalares (até por dengue) e invalidez parcial ou total.

Claudia detalhou que o corpo humano é mapeado pelas seguradoras, onde cada órgão ou membro (como um dedo ou osso) possui um índice de relevância para a mobilidade e o trabalho. "Cada dedo tem um valor... cada parte do nosso corpo corresponde a uma ação diferente no nosso dia a dia nosso trabalho", explicou.

"A proteção financeira vai te proteger da porta do hospital para fora e o que você deixou de produzir nesses dias que você estava lá." — Claudia Lenz

👩‍👧 O Alerta para as Mulheres e Mães Solo 🤱

Para as mulheres, o desafio da estabilidade financeira é muitas vezes maior, devido a questões culturais e às interrupções na carreira pela maternidade. Claudia alerta que muitas mães deixam suas profissões para cuidar dos filhos e, em caso de perda do parceiro ou da própria força de trabalho, o retorno ao mercado não ocorre do mesmo ponto onde parou.

A especialista citou o caso doloroso de uma cliente de 40 anos, mãe solo, que dilapidou todo o seu patrimônio conquistado com suor para custear um tratamento de câncer por não possuir uma proteção financeira adequada.

🏗️ Blindagem de Patrimônio e o "Herdeiro" Governo 📄

No campo do agronegócio e das grandes empresas, a falta de planejamento sucessório pode ser fatal para o legado familiar. Claudia Lenz destaca que o governo é frequentemente um "herdeiro silencioso" que consome uma fatia enorme do patrimônio por meio de impostos de inventário, que podem chegar a 40% do valor total dos bens.

Ela compartilhou a história de uma família que enfrentou um processo de inventário por 10 anos, perdendo uma de suas três fazendas apenas para pagar taxas, cartórios e honorários. “Um patrimônio gigantesco... uma área que no fim de tudo foi só para lidar com todo o processo de inventário. 'Derreteu, derreteu”, relatou Claudia. O uso de ferramentas como Holdings aliadas a seguros de proteção de liquidez pode evitar que a empresa quebre ou que o patrimônio seja dilapidado na transição de gerações.

💼 Autônomos e o "Atestado para o Espelho" 🤕

Para profissionais liberais e autônomos, Claudia Lenz apresentou a DIT (Diária de Incapacidade Temporária). Como o autônomo não possui o respaldo do CLT, qualquer afastamento por doença ou acidente significa interrupção total da renda. "Quando você é autônomo, você vai apresentar o atestado é para o espelho, é para você, não tem muito para onde correr", provocou a especialista. A DIT garante o pagamento de diárias baseadas na renda declarada do profissional, garantindo que as contas fixas sejam pagas mesmo durante o repouso médico.

"Imagine o seu legado... todo seu bem, ver esse legado sendo diluído, dilapidado por falta de um planejamento?" — Clarissa Manfrão

🚀 Conclusão: Planejamento é Liberdade 🕊️

Ao final da entrevista, o consenso foi de que a proteção financeira não é sobre medo, mas sobre liberdade e leveza. Estar protegido permite que a pessoa exerça suas atividades sabendo que, independente do cenário, ela e sua família estarão amparadas. Claudia Lenz reforça que cada planejamento é 100% personalizado e deve ser ajustado à realidade específica de cada indivíduo ou empresa.

Assista abaixo ao episódio completo do Podcast com Claudia Lenz.